Финансовый инструктаж в условиях кризиса. Из-за роста инфляции и невозможности планировать свои расходы люди все чаще обращаются за деньгами «до зарплаты». По данным исследования, проведенного Coleman Group, 80% россиян говорят, что даже при наличии работы им стало не хватать денег на жизнь.
А 53% опрошенных отмечают, что сталкивались с непредвиденными расходами хотя бы раз за последние полгода.
Чаще всего в ситуациях, когда деньги нужны срочно, люди просят в долг у знакомых (45%) или берут кредит или микрозайм (41%). Стоимость заемных средств в банках и микрофинансовых организациях начинается от 20% годовых и может доходить до 450%, что еще сильнее ударяет по финансовому положению и нередко вовлекает человека в долговую воронку, когда ему приходится брать все новые займы.
Эксперты по финансам рекомендуют никогда не обращаться за микрозаймами, а кредиты брать только на приобретение жилья или оплату обучения. Если случилась непредвиденная ситуация и деньги понадобились срочно, важно знать о финансовых инструментах, которые помогают вернуть контроль над происходящим.
Кредитная карта с льготным периодом
Наталья получила приглашение на свадьбу от родной сестры, которая живет в другом городе. Воспользовавшись кредиткой, девушка купила билеты на поезд, подарок и платье, ведь деньги банк предлагает бесплатно. Поездка, эмоции, праздник – все это волнительно, и она пропустила дату погашения по льготной ставке, а от зарплаты уже мало что осталось. В итоге – 0,1% за каждый день просрочки, или 35,9% годовых.
Кредитные карты с льготным периодом подойдут дисциплинированным людям, которые внимательно следят за датами погашения и строго контролируют денежные поступления. Есть еще один важный нюанс: часто просрочка возникает даже у аккуратных плательщиков, если льготный период заканчивается раньше, чем наступает день выплаты зарплаты.
Сервисы выплаты зарплаты в любой день
У Вячеслава мама попала в больницу с коронавирусом. После улучшения ее выписали домой, назначив дорогостоящие лекарства против тромбов. Через приложение Авансбокс, которое у него подключено через работодателя, Вячеслав оформил заявку на получение 7 000 рублей. Это часть его зарплаты, которую работодатель должен выплатить через 7 дней. Но ситуация не может ждать, и за 10 минут и 150 рублей фиксированной стоимости сервиса за заявку он смог получить деньги и купить матери необходимые лекарства.
Авансбокс – это сервис выплаты зарплаты в любой день. Он никак не связан с банками и не является кредитным продуктом. Сотрудник видит начисляемую каждый день зарплату, и может воспользоваться заработанными деньгами в любой день. Сервис избавляет человека от необходимости брать кредиты, снижая риск просрочки платежей и банковских сборов за овердрафт.
На западе зарплатные решения «on-demand» широко используются более пяти лет, и накопленная статистика показывает, что за это время люди сэкономили более 100 млн долларов США на отказах от кредитов, займов и овердрафтов.
Займ в микрофинансовой организации
Если человеку необходимы 7 000 рублей, которые он вернет через неделю, при использовании микрозайма он заплатит сверху этой суммы 490 рублей. Если деньги вернуть через неделю не удастся, МФО будет начислять 1% (70 рублей) каждый день. Таким образом, эффективная годовая ставка в МФО составит 365%.
Простота получения займа расставляет коварную ловушку, ведь если посчитать, это крайне невыгодно человеку и ухудшает его материальное положение. Возникает замкнутый круг: больше комиссий – меньше денег на жизнь – новые нужды– новый займ. Из такой ситуации сложно выбираться. Статистика показывает, что за 2021 год количество микрозаймов в России выросло на рекордные 117%. А это колоссальные дополнительные траты, стресс и полная потеря финансовой безопасности.
Кредит в банке
Кредит в банке можно получить на более выгодных условиях, если деньги нужны в безналичной форме на оплату потребительских товаров. За сумму в 7000 рублей банк возьмёт комиссию в 59 рублей, однако деньги нужно дисциплинировано вернуть. В противном случае банк будет начислять проценты из расчёта 44% годовых. Снятие наличных банк расценивает как очень рискованную ситуацию, поэтому предлагает крайне невыгодные условия: с учётом комиссии за снятие наличных и процентной ставки за 7000 придётся заплатить 585 рублей сверху, а эффективная годовая ставка составит шокирующие 435% годовых. Не удивительно, что при бешеных процентах объем просроченной задолженности перед банками, по данным ЦБ, за последние три года вырос на 25%.
Делаем выводы
Когда работодатель предлагает возможность получить зарплату досрочно через сервис Авансбокс, человек надежно защищен от ситуации, что деньги вернуть не удастся, ведь деньги возвращать не нужно. Это часть собственной заработной платы, полученная раньше. Сервис не начисляет никаких процентов, а берет только фиксированную комиссию за заявку на снятие денег в диапазоне от 45 до 179 рублей. И больше никаких расходов и льготных периодов, никаких просрочек и процентов.
76% сотрудников, которым работодатель предложил воспользоваться сервисом Авансбокс, подключили себе приложение по досрочной выплате заработной платы:
«У меня оплата квартиры 10-го числа, а зарплата 15-го. С Авансбокс теперь не переживаю».
«Честно говоря, я не думал, что Авансбокс окажет такое успокаивающее действие, когда ты видишь уже заработанные тобой деньги и можешь снять их, если тебе нужно. Сейчас для меня это стало очень важно».
Чтобы подключить Авансбокс, компания-работодатель заключает с сервисом соглашение. Специалисты Авансбокс могут предложить HR–департаменту бесплатно организовать опрос персонала, чтобы оценить, насколько это нужно сотрудникам. После заключения соглашения программисты Авансбокс устанавливают специальный защищенный плагин, который обеспечивает совмещение бухгалтерской программы компании с сервисом Авансбокс. Чтобы подключить Авансбокс сотруднику, ему нужно написать заявление в бухгалтерии, а после этого скачать приложение на свой телефон. Если заявок на досрочное снятие денег нет, то можно просто бесплатно смотреть, как ежедневно поступают заработанные деньги.
По статистике сервиса, пользователи Авансбокс оформляют 1-2 заявки в месяц на получение денег, платя маленькую фиксированную комиссию за снятие.
В результате люди получают финансовую безопасность, избегая кредитного рабства, и в то же время обретают больше свободы в распоряжении деньгами. Компания — работодатель может взять на себя оплату тарифа Авансбокс, чтобы обеспечить защищённость сотрудников от непредвиденных ситуаций, а также предложить им больше преимуществ.
